발행어음이란? 발행어음 알아보기

작년보다 예금금리가 많이 낮아져서 예금가입을 고민하게 됩니다. 작년엔 5% 이상의 금리를 제공하는 예금 상품이 많았는데, 올해들어 예금 금리는 계속 떨어져서 4% 초중반대가 대세더라구요~ 그래서 저는 이 아쉬움을 조금이나마 달래기 위해 발행어음에 관심을 갖게 되었습니다. 증권사의 예금이라고 볼 수 있는 발행어음에 대해 자세히 알아보겠습니다 :D 

 

22년 5% 이상의 예금을 맛보았더니,, 요즘 금리는 영 아쉬운 수준이네요ㅜㅜ

 

 

 

 

발행어음이란?

어음을 발행했다는 것인데... 그럼 먼저 어음이란 뭘까요?

표준국어대사전에서 어음을 찾아보면 "일정한 금액을 일정한 날짜와 장소에서 치를 것을 약속하거나 제삼자에게 그 지급을 위탁하는 유가 증권"이라고 설명되어 있습니다. 즉, 어떤 주체가 향후에 돈을 갚겠다고 약속한 서류라고 쉽게 이해해 볼 수 있겠습니다.

 

개인이 접근해볼만한 어음으로는 증권사의 발행어음이 대표적일텐데요! 증권사의 신용을 바탕으로 발행어음을 발행하고 투자자들이 발행어음을 매수하면, 증권사는 발행어음으로 모인 자금을 활용하여 다양한 투자활동을 하게 됩니다. 투자를 통해서 수익이 발생될테고 이를 토대로 증권사가 발행어음 매수자들에게 원금과 이자를 지급하게 되죠.

 

증권사의 발행어음은 일정기간이 지난 후 원금과 이자를 수령하게 된다는 점에서 은행의 예금과 비슷하다고 볼 수 있습니다 :)

 

 

증권사 발행어음과 은행 예금의 차이점

하지만, 예금과 발행어음은 비슷한 면도 있지만 아주 큰 차이가 2가지 있는데요! 바로바로,,

 1)발행어음은 예금자보호가 되지 않는다.

 2)가입기간은 1년을 초과할 수 없다.

 

발행어음은 예금자보호 대상이 아니기 때문에 원금을 모두 다 잃을 가능성이 있습니다. 발행어음의 발행사인 증권사가 파산하면 원금 회수가 불가능하기 때문에 거래 중인 증권사에 이슈가 없는지 늘 지켜보아야 하죠.

하지만 다행히 발행어음을 판매할 수 있는 증권사는 초대형 투자은행(IB, 별도 기준 자기자본 4조원, 내부통제시스템 등 요건 충족) 인가를 받은 증권사만이 발행어음을 판매할 수 있습니다.

자격있는 증권사가 1년 미만 단기로만 발행할 수 있기 때문에 원금 손실이 발생할 확률은 매우 미미합니다. 현재 발행어음을 판매하는 증권사는 한국투자증권, KB증권, 미래에셋증권, NH투자증권 이렇게 4곳 뿐입니다. (올해 키움증권이 IB 인가 신청을 했다가 물거품 되었다네요.) 

 

 

발행어음 금리

예금자보호가 되지는 않지만, 발행어음은 은행 예금보다 좀 더 높은 금리를 받을 수 있습니다!! 위의 4곳 증권사가 부도나 파산할 일은 매우 미미해서 예금이 너무 지겹거나, 같은 목돈으로 좀 더 높은 이자를 받고 싶다면 발행어음을 가입하는 것이 좋다고 생각합니다. 원금 손실이 걱정된다면, 어쩔 수 없이 은행을 이용해야 하지만요~ 여기서부턴 개인의 판단이 필요하겠습니다.

 

저는 한국투자증권과 KB증권에 발행어음을 가입하여 목돈을 보관중인데요! 한때는 KB증권에서 1년 약정형 발행어음을 연 금리 4.9%로 판매했었는데, 지금은 4.45%로 낮아졌네요~ㅠㅠ 한국투자증권의 발행어음은 현재 1년 약정형 기준으로 4.55%이지만, 카카오뱅크를 통해 가입하는 특판 상품은 4.85%로, 요즘 저축은행 예금 금리보다 높은 것을 확인할 수 있었습니다. (23년 12월 10일 기준)

 

따라서 목돈을 묶어두고자 할때에는 은행 예금과 함께 증권사의 발행어음 금리도 함께 확인하여 가장 높은 금리를 주는 상품으로 가입하시는 것을 추천드립니다 :)

 

한투 특판 발행어음 가입 방법은 아래에 별도로 포스팅해두었습니다! 관심있는 분들은 클릭♡

 

한국투자증권 발행어음 특판 가입 방법 및 후기 (w.카카오뱅크)

 

 

발행어음 유형

증권사에서 판매하는 발행어음은 약정형/적립형/수시형으로 판매되고 있습니다.

  1) 약정형: 1개월/6개월/1년(최대) 이런식으로 기간을 미리 정하여 가입하는 유형입니다. 은행의 예금과 동일한 방식!!

  2) 적립형: 일정한 금액을 매월 투자합니다. 은행의 적금과 동일한 방식!!

  3) 수시형: 자유롭게 내맘대로 입금 및 출금할 수 있는 유형입니다.

 

참고로, 약정형과 적립형은 중도해지시 약정이율을 다 받지 못하기 때문에 만기까지 유지하는게 유리합니다.

 

 

여기까지 발행어음에 대해 알아보았습니다. 모두 즐거운 하루 되세요!!♡